Что делать, если кредиты дешевеют? Денежная грамотность простым языком
В 2018 году Сбербанк на 8 процентов снизил ставку по кредитам на суммы более миллиона. Благодаря этому минимальная ставка составила всего 11,9%. Такое изменение стало неожиданностью для тех, кто брал ипотеку 3-4 года назад и заключил договор на менее выгодных условиях. Напомним, тогда средняя ставка составляла 14-15%.
Если вы оказались среди тех, кому не повезло взять кредит до снижения процентов, стоит использовать такое обстоятельство в свою пользу. Как это сделать — читайте в нашей статье.
Рефинансирование
Благонадежный заемщик с хорошей кредитной историей может подать заявку на рефинансирование действующих займов. Соберите информацию о текущих кредитах и подайте в один банк заявку на сумму, которой хватит для их покрытия. Это позволит получить более низкую ставку, чем по оформленным ранее договорам. К тому же вносить платежи в одном банке раз в месяц намного удобнее, чем делать это в разных организациях.
Выгодно ли для вас рефинансирование кредита? Чтобы понять это, составьте сводную таблицу непокрытых задолженностей. Внесите в нее остаток по кредитам, ставку, срок и сумму регулярного платежа.
Далее рассчитайте, сколько вы переплатите в текущей ситуации, и насколько отличается от этого переплата в случае рефинансирования. Если сумма, полученная в итоге, для вас значительна, стоит подать воспользоваться ситуацией.
Важно! Банк с высокой вероятностью будет предлагать вам оформить кредит на большую сумму, чем нужна для покрытия текущих долгов. Не стоит поддаваться искушению, ведь цель рефинансирования — снижение долговой нагрузки и уменьшение переплаты.
Замена ипотечного кредита потребительским
Ипотечный кредит, особенно на вторичное жилье, подразумевает страховку. Ее стоимость за весь срок выплаты кредита может быть весьма значительной.
В противовес ипотеке, потребительские займы доступны и без обязательного страхования. При отказе от страхового договора процентная ставка не повышается. Если взять кредит и перекрыть им остаток суммы по ипотеке, можно сэкономить значительную сумму.
Подойдет вариант с обычным кредитом и тем, кому не хватает миллиона или больше на покупку квартиры. Но нужно учитывать возможные риски в течение ближайших 3-5 лет, например потерю работы или трудоспособности. Если вы отказываетесь от страховки, в форс-мажорной ситуации договор с банком окажется не в вашу пользу.
Может показаться, что ипотека с учетом скидки за страхование обходится дешевле, чем потребительский кредит по ставке 11,9%. Но если при прочих равных принять во внимание ежегодные взносы на страхование жизни и квартиры, ипотечное кредитование выглядит уже не таким выгодным.
При этом квартира в течение всего срока действия договора находится в залоге у банка. В случае ухудшения вашего финансового положения она будет продана с аукциона независимо от того, есть ли у вас другие варианты для проживания.
Кредит на бизнес-цели
Государство активно создает видимость поддержки малого бизнеса, но в банках пока не готовы работать с индивидуальными предпринимателями. Получить займ на развитие своего дела очень сложно, даже если компания уже работает и приносит подтвержденный налоговым декларациями доход.
По этой причине многие предприниматели используют в качестве инвестиций обычные потребительские кредиты. Снижение ставки открывает для них возможность вкладывать деньги в развитие бизнеса, переплачивая банку намного меньше. Но стоит избегать соблазна взять займ на открытие новой компании, рентабельность которой еще не известна.
АллаАвтор статьи
Комментарии (1)
В текущей же экономической ситуации инфляция будет очень быстро расти. Но при этом рост рублевых доходов ограничен. Хорошо если будет работа, которая сможет покрывать платежи по кредитам и поддерживать существование или выживание. Рублевые зарплаты также начнут расти. Но будет временной лаг. Сначала рост цен. Безработица. Потом бизнес приспосабливается. Начнется рост рублевых зарплат. Но для приспособления нужно будет время. 1 год это минимум. Таким образом, через несколько лет есть вероятность, что кредит будет не очень большим платежом. Но нужно быть готовым, что это случится не скоро. И на пути будет много трудностей.
Добавить комментарий