Как мошенники оформляют кредиты по копии паспорта?
Содержание
Часто можно услышать истории о тех, кто потерял паспорт, а потом обнаружил, что на него оформлены кредиты или микрозаймы в большом количестве. Такое нередко бывает, если в руки мошенников попадет оригинал документа. Поэтому следует быть предельно внимательным и не терять его.
А можно ли оформить кредит на человека, имея на руках не оригинал его паспорта, а только копию? Теоретически это невозможно, но практика показывает обратное, когда даже при наличии копии или скана документа можно оформить на ничего не подозревающего человека кредиты, микрозамы и даже сделать его генеральным директором какой-нибудь мошеннической фирмы-однодневки.
Что говорит закон?
Дело даже не в законе, а в самих организациях, которые выдают кредиты, будь о классические банки или микрофинансовые организации. Им не нужно этих проблем. Если кредит будет выдан третьему лицу по чужим документам, трудно будет потом добиться его выплаты.
Человек, на которого без его ведома оформили кредит, откажется выплачивать, обратиться в суд, потребует экспертизы. Эта волокита будет очень долго продолжаться. Поэтому банкам и МФО самим такие инциденты не нужны.
По этой причине они сами стараются не допускать такого. Вводятся жесткие правила. Заемщики при подаче заявки должны обязательно предоставить оригинал паспорта. Сейчас практически везде заемщиков фотографируют прямо в отделении, сканируют оригинал их паспорта. Задача сотрудника – сравнить фото в паспорте с человеком, который перед ним сидит, убедиться в том, что это действительно он.
Но, сотрудник банка на месте не принимает решение. Он отправляет анкету с прикрепленным фото и сканами документов в отдел андеррайтинга. Там все это сравнивают еще раз, делают дополнительно запрос в БКИ, чтобы проверить кредитную историю, звонят по номерам, которые указал клиент: на работу, друзьям, знакомым, родственникам.
Все это делается еще раз для того, чтобы убедиться в том, что клиент тот, кем себя выдает, работаем в указанном месте и т. д. Тем не менее, и в банках могут работать недобросовестные сотрудники, мошенники. Банки стараются их вычислять. Ведь перед приемом на работу соискатели должны пройти проверку в службе безопасности. Однако, даже при таких жестких мерах не всегда удается пресечь мошеннические манипуляции.
Но, именно в банках такое встречается редко. А вот в МФО, где кредиты оформляются через Интернет-заявки и деньги перечисляются на карты, взять кредит по копии паспорта легче. Этим и пользуются мошенники. В этой ситуации есть свой небольшой плюс, заключающийся в том, что суммы кредитов в МФО небольшие.
Что делать, если по копии паспорта оформили кредит?
Если это все-таки произошло, следует обратиться в саму организацию, выдавшую кредит с соответствующими заявлением, указать, что кредит не оформлялся. Также можно попросить поднять документы, договор, записи с камер видеонаблюдения. В банках ведется не только видеозапись, но еще и аудиозапись всех разговоров.
Поэтому можно все найти. Тем более, что дата и время указываются в договоре. Это упрощает и ускоряет процедуру поиска. Также можно обратиться к графологу за экспертизой, чтобы он проверил подлинность поставленной в договоре подписи.
Как не допустить таких ситуаций?
Следует с осторожностью выкладывать сканы своего паспорта в Интернет. Не стоит хранить их в облачных хранилищах, отправлять почтой и т. д. Это небезопасно и данные могут попасть в третьи руки.
https://www.youtube.com/watch?v=FSuovHPxRro
Также следует с осторожностью обращаться с ксерокопиями, оставлять их где попало, выбрасывать в мусор. Нельзя давать фотографировать свой паспорт никому.
АллаАвтор статьи
Добавить комментарий