Кому дают ипотеку и причины отказа в ипотеке. Как исправить плохую кредитную историю?

Приобретение жилья с помощью ипотеки – финансово выгодная операция. Не придется платить дважды – за нанимаемое жилье и копить на покупку своего.

Фактически, при оформлении ипотеки вместо арендной платы вносится ипотечный платеж, что существенно экономит бюджет семьи.

Что такое плохая кредитная история

Взять заем на приобретение жилья можно в банковском учреждении. Банки самостоятельно устанавливают для себя критерии выдачи денег на покупку жилья. Основными положительными для заемщика факторами являются:

• наличие постоянного высокого дохода, желательно проработать на последнем месте работы не менее года;
• право собственности на дорогостоящее имущество, которое можно внести в залог (например, автомобиль);
• хорошая, беспроблемная кредитная история.
• Состояние кредитной истории – основной фактор, влияющий на решение банка о выдачи займа.
• Что такое кредитная история – это информация о финансовой дисциплине субъекта. Бюро кредитных историй – фирмы, которые хранят такие данные. В историю вносится:
• информация о заявках клиента на получение денег в заем и результаты рассмотрения заявок банковскими учреждениями;
• данные про полноту и своевременность внесения заемщиком обязательных платежей;
• состояние по оплате коммунальных платежей, телефона, штрафов и алиментов.

Негативные показатели по указанным критериям делают кредитную историю субъекта плохой. Лицо попадает в категорию недобросовестных заемщиков и лишается шансов на беспроблемное получение финансов для покупки жилья.

Важно! Для банков не имеет значение причина возникновения задолженности по выплате, ее сумма и срок давности. Главное – сам факт просрочки. Граждане сталкиваются с отказами даже из-за давней мизерной задолженности по оплате за телефон.

Узнать свою кредитную историю ежегодно один раз бесплатно может каждый граждан. Если кредитов было несколько, то можно обратиться в Национальное бюро кредитных историй и узнать в каких БКИ находятся истории субъекта, после чего ознакомиться с ними и получить информацию о возможных проблемах с банками.

Как взять деньги на жилье

Человек с устойчивым финансовым положением, даже при наличии плохой кредитной истории имеет шанс получить ипотеку. Для этого необходимо:

1. Собрать значительную сумму для первого первоначального взноса (до 40% от стоимости жилья).
2. Предоставить документы, подтверждающие стабильную высокую платежеспособность – справку о доходах, копию трудовой книжки.
3. Собрать данные про то, что клиент исправился – документы про погашение последних кредитов согласно графика. Досрочное погашение банки также не любят.
4. Предоставить ценное имущество для залога (машину, недвижимость, предполагаемое для покупки жилье).
5. Найти поручителей и/или созаемщиков с хорошей кредитной историей.

Есть отдельные банки, которые проверяют КИ только за последний год. Есть банки-новички, которые нарабатывают клиентскую базу и идут навстречу клиентам. В таких банковских организациях получить ипотечный кредит реально, однако нужно быть готовым к тому, что процентная ставка будет более высокая. Нужно будет застраховать кредит. Платеж страховки включают в тело кредита.

Созаемщиками и поручителями могут выступать как близкие родственники, так и посторонние люди. Поскольку они берут на себе такие же обременения по долгу, как и основной титульный заемщик, то от них потребуют аналогичные документы для подтверждения платежеспособности.

Можно обратиться к услугам кредитного брокера, однако, среди них большой процент мошенников. Те, кто выполнит вышеуказанные действия вместо заемщика и не берет денег заранее, работают легально.

Остальные, ссылаются на связи, блат – мошенники. Решение о выдаче денег принимает не оператор зала, к которому субъект принес документы, а люди в офисе с учетом выводов службы безопасности банка после проведения проверки.

С оформлением кредита может помочь риэлтор, опытный человек, помогающий осуществить сделку по приобретению жилья.

Если жилье приобретается в новостройке или дом еще не закончен, то займ может дать застройщик. На более короткий срок (до 10 лет) с обеспечением.

АллаАвтор статьи

Понравилась статья?

Поделитесь с друзьями: